PENGERTIAN ASURANSI JIWA UNIT LINK

Setiap orang pasti ingin meningkatkan pendapatannya. Banyak orang yang bertahun-tahun bekerja tapi mempunyai penghasilan yang tetap. Andaikata mengalami kenaikan gaji pun tidak banyak. Apabila dihitung-hitung kenaikan gaji / penghasilan kita sering kali tidak secepat atau sebesar kenaikan harga barang-barang kebutuhan kita di masa yang akan datang. Bagi mereka yang mempunyai cukup modal dan mempunyai kemampuan untuk berbisnis tentu mudah bagi mereka untuk mencoba untuk meningkatkan penghasilannya dengan berdagang atau menyalurkannya dengan pilihan investasi lainnya. Tetapi untuk bisa berbisnis pun juga tidak mudah bagi pemilik modal, karena ada resiko di dalamnya. Resiko terhadap kerugian atau bangkrut, sehingga modal yang dimilikinya berpotensi hilang di kemudian hari. Belum lagi resiko yang dihadapi oleh pelaku bisnis seperti kecelakaan, sakit atau meninggal dunia yang menyebabkan perkembangan nilai investasi yang diharapkan pasti akan terganggu perkembangannya.

Lalu bagaimana dengan orang-orang biasa yang tidak atau belum mempunyai cukup modal, apakah mereka tidak bisa berinvestasi layaknya orang-orang yang mempunyai modal ? Bagaimana dengan pegawai biasa yang belum mempunyai penghasilan besar dan ingin mengumpulkan modal dan ingin mempunyai usaha sendiri di masa yang akan datang, apakah mereka bisa berinvestasi juga ? Tentu bagi sebagian besar orang akan berpikir, terutama para pekerja yang masih bekerja di perusahaan, untuk mencoba meningkatkan penghasilannya dengan bekerja lebih keras. Bahkan mereka kalo bisa mempunyai pekerjaan lebih agar mempunyai tabungan yang cukup untuk dijadikan modal usaha di masa depan. Apakah usaha ini cukup ? Bagaimana dengan resiko seperti tersebut di atas yang selalu menyertai di setiap langkah kita sebagai calon investor ?

Apakah ada solusi dari permasalahan di atas ? Untuk memenuhi kebutuhan setiap orang yang ingin berinvestasi dan ingin mengembangkan pendapatannya di masa yang akan datang. Perusahaan Asuransi memiliki suatu Produk Asuransi Jiwa Unit Link Regular ( Premi Regular ). Produk ini selain menjadi pilihan yang menarik untuk berinvestasi juga memberikan proteksi terhadap investor / pemegang polis terhadap resiko kecelakaan, sakit atau kematian. Dan sistem pembayaran preminya juga mudah. Pemegang Polis menabung (membayar premi) secara berkala atau secara reguler dalam jangka panjang. Jadi secara singkat, disamping pemegang polis menabung mereka juga sekaligus mendapatkan proteksi terhadap diri dan keluarganya yang akan melindungi nilai investasinya di masa akan datang. Produk seperti ini tentu saja tidak akan kita dapatkan bila kita menabung biasa seperti di Bank. Pilihan cara menabung jangka panjang dengan proteksi ini bagi sebagian besar orang memberikan rasa aman untuk berinvestasi.

Kesimpulan :

Asuransi Jiwa Unit Link Regular ( Premi Berkala ) adalah juga merupakan investasi jangka panjang, dimana di dalam polis diatur cara pembayarannya, yaitu dilakukan secara berkala atau regular. Unit dibeli begitu premi diterima.

Yang cocok mempunyai produk Asuransi Jiwa Unit Link Regular ( Premi Berkala ) ini adalah calon pemegang polis yang lebih memilih untuk bermain di proteksi, calon pemegang polis yang suka bermain di investasi tetapi tetap ingin diproteksi dan calon pemegang polis yang masih bekerja dan ingin menyiapkan tabungan.

Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja
HP          : 081 216 242520
Flexi        : 031 781 30181
Email        : tjanbudi1028pru@gmail.com

Read More

ASURANSI ITU PENTING! DAN SEMUA ORANG BUTUH ASURANSI

* Saya TIDAK Butuh Asuransi

Anda tidak butuh Asuransi ?

Coba renungkan dahulu artikel di bawah ini :

Mari perhatikan .....

Bagaimana pemerintah mengasuransikan semua PNS di ASKES dan menyiapkan dana pensiunnya di TASPEN ...

Bagaimana Semua BANK Mengasuransikan semua orang yang mengajukan kredit di bank tersebut ....

Bagaimana setiap perusahaan pembiayaan maupun bank juga mengasuransikan setiap jaminannya ....

Rumah diasuransikan kebakaran, mobil di asuransikan All Risk dan lain-lain.

Pertanyaannya :

1. Apakah Semua Perusahaan tidak Punya UANG untuk biaya kesehatan karyawannya hingga harus membelikan Asuransi ?
2. Apakah Para perusahaan Leasing YAKIN bahwa setiap rumah yang dijaminkan PASTI TERBAKAR hingga harus diasuransikan, atau Setiap MOBIL PASTI HILANG hingga semua juga harus di asuransikan ? 

INGAT !!! Asuransi itu untuk :
" MENCIPTAKAN RASA AMAN dan NYAMAN "
Rasa aman ...ya, itulah fungsi asuransi....

Saat ini saya mengasuransikan DIRI saya, dan Keluarga saya bukan karena saya ingin Sakit, juga bukan berarti saya ingin MATI BESOK .....
Saya beli asuransi karena :

1. Saya ingin, jika sakit, saya tidak perlu MENJUAL ASET yang saya kumpulkan sejak lama, namun Asuransilah yang membiayai perawatan saya.

2. Dan saya Mau, jika " YANG KUASA panggil saya " maka pasangan dan anak-anak saya TETAP MEMILIKI KEHIDUPAN TERBAIKNYA....

3. Saya juga ingin dihari tua atau MASA PENSIUN saya tetap SEJAHTERA, karena mempunyai Dana Pensiun yang cukup.

4. Saya juga ingin menyekolahkan anak sesuai dengan IMPIAN anak-anak saya kelak.

Teman-teman, coba lihat dan renungkan !!!

Ketika ada keluarganya Sakit harus merelakan RUMAH SATU SATUNYA DIJUAL hanya untuk biaya berobat....
Dan Ketika seorang Kepala Rumah Tangga " meninggal " maka istrinya TERPAKSA KERJA untuk menafkahi anak-anaknya yamg masih KECIL-KECIL.
Penyesalan biasanya datangnya terlambat.
Telitilah asuransi yang akan dibeli. ASURANSI ITU BAIK dan SEMUA ORANG BUTUH ASURANSI.

Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja
HP          : 081 216 242520
Flexi        : 031 781 30181
Email        : tjanbudi1028pru@gmail.com

Read More

Apa itu PRUearly stage crisis cover ?

FAKTA :

Penyakit Kritis semakin rentan menjangkiti karena faktor gaya hidup yang kurang sehat, seperti kurang istirahat dan pola makan yang kurang baik. Apalagi ditambah dengan tingginya tingkat stres dan meningkatnya polusi, khususnya di kota - kota besar.

Berdasarkan data World Health Organization ( WHO ), sepanjang tahun 2008 sebanyak 36,1 juta orang meninggal dunia disebabkan oleh penyakit jantung, stroke, kanker dan diabetes. Tentunya hal ini sangat mengkhawatirkan. Apalagi bila mengingat bahwa biaya perawatan di rumah sakit juga meningkat setiap tahunnya.

Salah satu upaya terbaik tentunya dengan menjalani gaya hidup yang lebih sehat serta melakukan check up medis secara rutin. Dengan kemajuan teknologi di bidang medis saat ini, check up medis secara rutin dapat membantu untuk mendeteksi penyakit kritis sejak dini.

Memiliki proteksi atas penyakit kritis sejak dini sangatlah penting, karena apabila sampai terkena penyakit kritis, Anda telah terlindungi secara financial.

Prudential mendengarkan kebutuhan ini dan menghadirkan Pruearly stage crisis cover yang memberikan perlindungan terhadap resiko penyakit kritis sejak tahap awal.

Apa itu PRUearly stage crisis cover ?

PRUearly stage crisis cover merupakan asuransi tambahan yang dirancang untuk memberikan perlindungan financial terhadap resiko penyakit dan kondisi kritis di tahap awal (early stage). Anda dapat melakukan klaim di tahap awal tanpa harus menunggu penyakit kritis tersebut berkembang ke dalam tahap lanjut (advance stage).

Dengan PRUearly stage crisis cover, Anda akan mendapat bantuan biaya pengobatan penyakit dan kondisi kritis, secepatnya setelah Anda menerima diagnosa.

Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja
HP          : 081 216 242520
Flexi        : 031 781 30181
Email        : tjanbudi1028pru@gmail.com

Read More

Pentingnya Perencanaan Keuangan

“Saya ingin beli rumah”

‘”Saya ingin beli mobil”

“Saya ingin liburan ke Jepang”

“Saya ingin buka bisnis sendiri”

…..’ingin ini, ingin itu…..”

Kalau Anda pernah mengucap salah satu kalimat di atas dalam hati, saya yakin Anda tidak sendirian. Manusia memang ditakdirkan untuk punya keinginan alias WANTS, dan diberi kesempatan untuk mewujudkannya. Nah, sayangnya, seringkali kita akhirnya mewujudkan WANTS yang tidak penting, sehingga penghasilan setiap bulan sepertinya habis tak bersisa tanpa arti.

Uang tentu saja bukan segalanya. Namun, tanpa uang, bagaimana Anda mau membeli pendidikan yang baik? Tanpa uang, bagaimana Anda bisa membeli rumah? Oleh sebab itu, mulai sekarangan kita jangan cuma bermimpi, tapi harus berencana. Rencana adalah semua mimpi yang punya jangka waktu dan strategi. Untuk mimpi yang butuh uang, maka rencana keuangan merupakan jawabannya.

Apa itu Perencanaan Keuangan ?

Perencanaan keuangan (Financial Planning) adalah sebuah proses dimana seorang individu berusaha untuk memenuhi tujuan-tujuan finansialnya melalui pengembangan dan implementasi dari sebuah rencana keuangan (financial plan) yang komprehensif.

Dari definisi itu, maka perencanaan keuangan itu secara konsep merupakan suatu aktifitas yang terdiri dari beberapa elemen. Artinya, kalau seseorang bisa dengan bangga menyatakan “Yes, I am doing financial planning now”, maka dia harus punya beberapa hal berikut :

• Harus ada tujuan-tujuan financial yang mau dicapai,
• Harus ada jangka waktu atau periode untuk memenuhi tujuan tersebut,
• Harus ada action plan yang jelas dan praktis untuk dilakukan,
• Harus ada sumber daya yang bisa digunakan untuk menjalankan action plan,
• Harus ada sejumlah faktor resiko yang terkait dengan pilihan sumber daya.

Jika ternyata ada satu elemen saja yang hilang, maka konsep perencanaan keuangan itu sudah tidak ada alias bubar. Fakta lapangan, masih banyak individu yang kerap mengaku punya rencana keuangan, tetapi tidak bisa menyebutkan tujuan finansialnya secara pasti. Atau ada juga yang punya tujuan financial tetapi tidak memiliki action plan yang jelas untuk mencapai tujuannya tersebut.

Selain itu, perencanaan keuangan adalah sebuah proses yang tidak pernah berhenti alias berkelanjutan. Hidup itu ibarat roda yang terus berputar demikian juga proses perencanaan keuangan. Hal ini dikarenakan keadaan keuangan seseorang atau sebuah keluarga akan selalu berubah-ubah sejalan dengan perubahan kebutuhan keuangan, keadaan ekonomi, dan tahapan kehidupan.

Contohnya, bila sebelumnya lajang kemudian menikah, tentunya akan merubah secara drastis rencana keuangan seseorang. Tadinya hanya untuk satu orang sekarang sudah menjadi keluarga. Begitu pula bila keluarga mengalami penambahan anggota keluarga melalui kelahiran anak maupun pengurangan anggota keluarga karena meninggal dunia. Semua perubahan itu tentunya memiliki dampak financial yang tidak sedikit.

Perencanaan keuangan yang baik akan menghasilkan sebuah rencana keuangan (financial plan) yang jelas dan memudahkan si pemilik rencana untuk mencapai tujuan finansialnya. Rencana keuangan ini ibarat sebuah peta blueprint yang dapat menunjukkan kemana arah kondisi keuangan individu atau keluarga akan berjalan. Sebuah rencana keuangan yang komprehensif dan lengkap haruslah terdiri dari empat bagian berikut :

1. Manajemen kekayaan (wealth management),
2. Perencanaan asuransi (risk and insurance planning),
3. Perencanaan pensiun (pension planning),
4. Perencanaan pengalihan harta bawaan (pension planning).

Jadi, kalau ternyata rencana keuangan kita saat ini baru terkonsentrasi hanya di manajemen kekayaan saja, maka artinya konsep yang kita pahami mengenai sebuah rencana keuangan masih belum tepat.

Pentingnya punya Rencana Keuangan
Namanya rencana tentu tidak akan menjamin 100% keberhasilan. Tapi, tanpa rencana, saya yakin keberhasilan itu akan semakin sulit diperoleh. Karena Anda tidak tahu dengan pasti kapan akan sakit, kapan akan berhenti bekerja, dan juga soal umur hidup di dunia, maka perencanaan keuangan merupakan panduan yang bisa membantu Anda.

Dengan penghasilan dan kekayaan yang diperoleh, maka timbul tanggungjawab yang lebih besar untuk mengelolanya dengan baik untuk mencapai hidup yang indah dan sejahtera. Saya percaya rezeki itu sudah diatur Yang Maha Esa, namun tugas kita untuk bisa mengelola rezeki itu dengan sebaik-baiknya. Live a Beautiful Life!

Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja
HP          : 081 216 242520
Flexi        : 031 781 30181
Email        : tjanbudi1028pru@gmail.com

Read More

Mempersiapkan Perencanaan Keuangan Keluarga Muda

Menimang buah hati masih menjadi keinginan mayoritas pasangan suami-isteri yang menikah. Kehadiran anak, bahkan, dianggap sebagai penanda kesempurnaan sebuah rumahtangga. Sayangnya, keluarga muda kerap lupa bahwa dengan kehadiran anak berarti ada tanggung jawab finansial lebih yang harus dipersiapkan, mulai dari pemenuhan kebutuhan primer hingga kebutuhan pendidikan di masa yang akan datang.

Kalau keluarga muda tak memiliki kesadaran finansial, bukan tak mungkin justru kebutuhan anak menjadi telantar. Anda tentu tak ingin hal ini menimpa pada sang buah hati bukan? Karena itu, ketika anak  pertama mulai hadir dalam keluarga muda, mereka mesti menilik neraca keuangan.

Perencana keuangan dari Taatadana Consulting Felicia Imansyah mengatakan, awal pernikahan merupakan masa penting pembangunan pondasi keuangan keluarga untuk masa yang akan datang. Sebab, makin lama kebutuhan keluarga akan semakin kompleks dengan bertambahnya anak, usia, dan kebutuhan hidup. “Karena itu, keluarga muda harus hemat dan cermat sejak awal berkeluarga,” kata perempuan yang biasa disapa Lici ini.

Perencana keuangan dari Fin-Ally Financial Planning and Consulting Pandji Harsanto mengoreksi kebiasaan tidak baik yang dilakukan keluarga muda ketika mendapatkan anak pertama, yakni membeli kebutuhan untuk sang buah hati secara berlebihan. Sebut saja, membeli pakaian dan perlengkapan bayi hingga menumpuk. Padahal, masa pertumbuhan yang cukup pesat pada usia bawah lima tahun (balita) menyebabkan sandang tak akan dipakai dalam waktu yang lama.

Saran Pandji, sebaiknya keluarga membeli keperluan bayi secukupnya saja. “Kalau dapat pinjaman stroller dari saudara misalnya, tidak perlu malu memakainya. Atau, bisa menyewa saja perlengkapan bayi,” kata Pandji. Kekeliruan yang dilakukan keluarga muda tersebut biasa terjadi karena saking senangnya mendapatkan momongan.

Pos-pos penting
Alih-alih memboroskan uang untuk keperluan yang bersifat sementara, para perencana keuangan menyarankan agar keluarga segera melengkapi pos-pos kebutuhan yang bertalian dengan kepentingan anak. Nah, berikut ini beberapa pos yang harus segera dialokasikan:

Menambah dana darurat
Sebelum melebarkan sayap dengan membeli proteksi atau berinvestasi, keluarga wajib memiliki dana darurat. Dana darurat ini bertujuan untuk kas cadangan jika sewaktu-waktu sumber pendapatan terganggu.
Perencana keuangan mengatakan ketika keluarga muda belum memiliki anak, dana darurat bisa dicadangkan tiga hingga enam kali dari total pengeluaran bulanan. Jadi, semisal pengeluaran bulanan Rp 7 juta maka dana darurat yang mesti terkumpul Rp 21 juta – Rp 42 juta.

Namun, ketika sang buah hati mulai melengkapi hidup keluarga Anda, dana darurat harus segera diinjeksi lebih banyak menjadi enam hingga sembilan kali. Masih dengan contoh yang sama, yakni pengeluaran bulanan Rp 7 juta, maka dana darurat yang harus dipenuhi adalah Rp 42 juta – Rp 63 juta.

Pandji memaklumi pemenuhan dana darurat sebanyak sembilan kali tak akan mudah bagi semua keluarga muda. Solusi dia, pada permulaan bisa dikumpulkan 30% dari sembilan kali dana darurat dulu. Atau, jika melanjutkan contoh dia atas, dana darurat yang harus dipenuhi di awal sebesar Rp 18,9 juta.

Nah, sambil jalan, keluarga muda bisa memenuhi porsi yang disarankan tersebut. Dengan modal 30% dari dana darurat sudah terpenuhi saja, keluarga muda bisa menginjak pada pos selanjutnya, yakni membeli asuransi jiwa.

Catatan Lici, dana darurat harus likuid alias mudah dicairkan. Karena itu, dia menyarankan dana ditempatkan di tabungan, deposito, logam mulia, atau reksadana pasar uang.

Membeli asuransi jiwa
Ketika mulai memiliki anak, sebaiknya keluarga membeli asuransi jiwa. Asuransi jiwa ini  bertujuan untuk melindungi risiko finansial si pencari nafkah dalam keluarga. Dengan harapan, jika terjadi sesuatu pada pencari nafkah yang menyebabkan sumber pendapatan macet, ada asuransi yang bisa menggantikan fungsi tersebut.

Uang pertanggungan asuransi bisa dimanfaatkan untuk memenuhi kebutuhan hidup si anak hingga dewasa. Saran Lici, keluarga harus menghitung benar proyeksi kebutuhan anak hingga dewasa. Besaran uang pertanggungan (UP) yang diinginkan tersebut akan mempengaruhi berapa besar premi yang mesti dialokasikan. Sebab, besar-kecil premi ini tentu akan menggerus pemasukan bulanan keluarga.

Jika kondisinya suami maupun isteri bekerja, apakah perlu masing-masing membeli asuransi jiwa? Perencana keuangan dari Fahima Advisory Fauziah Arsiyanti bilang, tergantung fungsi dari masing-masing gaji. Bila gaji suami dan isteri menjadi sumber pokok pemenuhan kebutuhan keluarga, masing-masing wajib membeli asuransi jiwa. Sebaliknya, jika salah satu gaji tidak menopang pemasukan keluarga secara signifikan, pemilik gaji tidak perlu membeli asuransi jiwa.

Pandji menambahkan, bahkan bisa saja, baik suami maupun isteri, tak membeli asuransi jiwa. Dengan catatan, “Selama memutar roda ekonomi, ada passive income dari kepemilikan aset yang jumlahnya jauh lebih besar dari gaji bulanan,” terang Pandji.

Selain asuransi jiwa, asuransi lain yang wajib ditambahkan adalah asuransi kesehatan bagi si buah hati. Rata-rata perusahaan asuransi mensyaratkan minimal usia kepesertaan asuransi kesehatan adalah 30 hari. Sebaiknya, sejak usia tersebut anak dibelikan asuransi kesehatan. Saran perencana keuangan, keluarga bisa membeli asuransi kesehatan kumpulan. Dengan begitu, premi yang dibayar bisa lebih mini.

Investasi pendidikan
Bukan cuma kebutuhan sandang atau pangan anak yang menyedot dana besar, tapi juga pendidikan. Perencana keuangan menyarankan, sejak anak hadir dalam hidup Anda, harus segera dibikin pos dana pendidikan. Lici bilang, investasi pendidikan bisa dibagi berdasar jenjang pendidikan, misal tingkat play group, TK, SD, SMP, SMU, dan perguruan tinggi.

Pemilihan keranjang investasi bisa disesuaikan dengan jenjang pendidikan tersebut. Makin jauh jenjang pendidikan yang akan dituju tentu pilihan keranjang investasi bisa makin agresif dengan harapan mendapat imbal hasil lebih besar. Pilihan produk investasinya, seperti logam mulia untuk jangka pendek, reksadana campuran untuk jangka menengah, dan reksadana saham untuk investasi jangka panjang.

Jika keluarga muda kesulitan memenuhi semua jenjang investasi pendidikan sekaligus, keluarga bisa mencicil dari pos investasi pendidikan terjauh dulu. Misal, dari berinvestasi untuk pendidikan di perguruan tinggi kemudian berkelanjutan hingga jenjang pendidikan terdekat. “Sebab dana investasi di jenjang pendidikan terjauh justru yang terkecil,” kata Pandji.

Mengencangkan ikat pinggang
Penambahan ketiga pos pengeluaran yang harus dicadangkan tersebut tentu akan membengkakkan pengeluaran keluarga. Jika sumber pendapatan Anda tetap, artinya harus ada strategi yang harus dilakukan. Dengan tujuan, semua pos terpenuhi tapi kebutuhan pokok tak terganggu.

Pandji menawarkan tiga solusi. Pertama, mengurangi pengeluaran. Misal, saat belum punya anak, Anda dan pasangan punya hobi makan malam di restoran atau rekreasi, kebiasaan ini bisa dikurangi. Tilik ulang pengeluaran, seperti penggunaan telepon pascabayar atau kebutuhan hiburan, seperti berlangganan televisi berbayar.

Kedua, menurunkan kelas konsumsi. Taruh kata, Anda dan pasangan semula ke mana-mana hampir selalu mengendarai mobil, padahal punya sepeda motor juga. Nah, apa salahnya mengganti kebiasaan dengan lebih sering mengendarai sepeda motor saja?

Ketiga, menghilangkan kebutuhan. Kalau kedua cara sebelumnya tak manjur juga menekan pengeluaran, sepertinya Anda dan pasangan harus rela menghilangkan beberapa kebutuhan. Misal, semula Anda  hobi mengoleksi sesuatu yang menguras uang, kini, itu bisa dihilangkan. Keputusan ini tentu menuntut keikhlasan. Ibarat pepatah, berakit-rakit  ke hulu, berenang ke tepian. Prihatin dahulu, sejahtera kemudian.

SUMBER : http://personalfinance.kontan.co.id/xml/ini-dia-kiat-pengelolaan-keuangan-keluarga-muda

 Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja
HP          : 081 216 242520
Flexi        : 031 781 30181
Email        : tjanbudi1028pru@gmail.com

Read More

Pentingnya Perencanaan Keuangan Sejak Dini

Anda tentunya tahu bahwa setiap manusia memiliki kebutuhan. Kebutuhan orang dewasa akan selalu bertambah seiring dengan berjalannya waktu. Dari kebutuhan untuk menikah, membeli rumah, kendaraan pribadi, memiliki dan membesarkan anak, sampai menikmati masa pensiunnya dengan bahagia.

Namun, untuk dapat memenuhi semua kebutuhan itu, tentunya dana yang dibutuhkan tidak sedikit. Sebagai contoh, mungkin Anda tau jika saat ini harga rumah di pinggir kota Jakarta dengan luas 96 m2 saja, sudah mencapai 200-300 juta rupiah. Belum lagi memikirkan biaya sekolah anak yang semakin lama semakin mencekik kantong. Saat ini saja,  uang pangkal sebuah SMP swasta sudah mencapai puluhan juta rupiah, bayangkan uang sebesar itu hanya untuk pendidikan selama tiga tahun.

Keadaan ini tentunya menimbulkan pertanyaan bagi Anda, bagaimana saya bisa memenuhi semua kebutuhan itu? Jawabannya adalah dengan melakukan perencanaan keuangan sedini mungkin, dan bersenang-senanglah kemudian.

5 Langkah Untuk Bersenang-Senang Kemudian!

Perencanaan keuangan adalah suatu proses mengelola keuangan yang dilakukan dengan disiplin, untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan. Untuk itu, ada 5 langkah yang Anda harus lakukan :

1. Periksa kondisi kesehatan keuangan Anda
Bukan hanya kesehatan tubuh Anda yang penting, tetapi kesehatan kondisi keuangan Anda pun tak bisa diabaikan. Sebenarnya, hal yang disebut belakangan ini harus menjadi prioritas pertama Anda sebelum menjaga kesehatan tubuh, karena menjaga kesehatan tubuh juga membutuhkan dana.
Langkah pertama ini cukup mudah. Catat dengan baik semua pengeluaran Anda dalam satu bulan. Anda pasti akan takjub ketika melakukan hal ini, karena Anda akan melihat kemana saja uang Anda melayang selama ini.
Selain itu, hitung seluruh kekayaan dan juga hutang-hutang yang Anda miliki. Lunasi semua hutang Anda - jika perlu dengan menjual kekayaan Anda - sebelum Anda berencana untuk memiliki sesuatu yang baru. Jika Anda sudah tidak memiliki hutang lagi, maka baru dapat dikatakan kondisi keuangan Anda sudah sehat wal afiat.
Jangan takut jika Anda tidak memiliki simpanan setelah Anda membayar semua hutang, karena walaupun Anda tidak memiliki simpanan lagi, Anda akan melakukan sesuatu yang jauh lebih baik bagi Anda sendiri.

2. Bermimpilah!
Langkah kedua adalah merencanakan kebutuhan Anda. Langkah ini dilakukan dengan bermimpi. Ya, Anda tidak salah, bermimpi! Bertanyalah di dalam hati Anda, apa saja yang Anda inginkan dalam hidup ini. Rumah di Pondok Indah? Mobil Jaguar? Apartemen di kawasan bintang lima? Mengalahkan para socialite untuk memiliki jumlah sepatu, baju, dan tas bermerek? atau bahkan bulan madu ke Paris?
Nah, jika sudah, bangunlah dari mimpi Anda untuk melihat realita apakah seluruh mimpi Anda sudah sesuai dengan kondisi kekayaan dan pendapatan Anda? Jika belum, kembalilah bermimpi. Namun, kali dengan mimpi yang lebih realistis. Jangan lupa prioritaskan hal  mana yang ingin Anda dapatkan terlebih dulu.
Satu hal yang harus diingat, selain hal-hal yang menyenangkan tadi, masukkan di dalam prioritas Anda kebutuhan dana darurat. Dana darurat? Apalagi itu?  Dana darurat adalah dana untuk keperluan yang munculnya tidak Anda duga, seperti biaya rawat inap di rumah sakit. Tentunya hal ini tidak diharapkan terjadi, tetapi tidak ada salahnya Anda berjaga-jaga seperti pribahasa "sedia payung sebelum hujan".

3. Kelompokkan kebutuhan keuangan Anda
Langkah ini masih mudah. Cukup kelompokan kebutuhan-kebutuhan Anda berdasarkan jangka waktunya. Jangka waktu sendiri dibagi 3, yaitu jangka pendek untuk kebutuhan antara 1-3 tahun, jangka menengah untuk kebutuhan antara 3-5 tahun, dan jangka panjang untuk kebutuhan lebih dari 5 tahun.
Berikut ini adalah contoh pengelompokan kebutuhan Anda :

Jangka Waktu	Tujuan Keuangan
Jangka Pendek	Anda ingin memiliki dana darurat
Jangka Menengah	Anda ingin membayar uang muka rumah
Jangka Panjang	Anda ingin mempersiapkan dana pensiun

4. Kenali jenis investasi yang cocok dengan kebutuhan Anda
Langkah ini cukup sulit untuk dilakukan, karena bagi sebagian dari Anda, hal ini merupakan hal yang baru. Anda dapat mempelajarinya dengan bantuan saudara atau teman Anda yang telah merencanakan keuangan dengan baik, menyewa konsultan perencana keuangan, atau Anda dapat mempelajarinya sendiri di situs ini, pada bagian Jenis Investasi.
Setelah Anda mengerti manfaat dari masing-masing jenis investasi, pilihlah yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda.

5. Disiplin itu pelita hati!
Semua langkah-langkah yang Anda terapkan akan sia-sia jika Anda tidak melakukannya dengan disiplin dan memiliki komitmen tinggi. Kedua hal penting itu akan membuat segalanya berjalan dengan lancar. Anda ingin berbulan madu di Paris dan menikmati jaguar Anda, bukan? Bersabarlah! Makin Anda mendisiplinkan diri dan mempertahankan komitmen, maka mimpi Anda itu makin cepat menjadi kenyataan.

Mulailah Merencanakan Keuangan Anda Sedini Mungkin

Semakin cepat Anda melakukan perencanaan keuangan Anda dan mulai berinvestasi, maka semakin kecil dana yang dibutuhkan. Hal ini tentunya akan menguntungkan Anda karena semakin banyak kebutuhan yang dapat Anda rencanakan. Sebagai contoh, kami memberikan ilustrasi perencanaan keuangan untuk mendapatkan dana pendidikan anak Anda di bawah ini.

Anda mempunyai seorang anak, dan Anda berencana untuk menyekolahkannya ke luar negeri untuk mengambil S1, dimana pada saat itu usia anak Anda adalah 18 tahun. Anda memperkirakan biaya yang dibutuhkan untuk menyelesaikan kuliahnya adalah sebesar 1 miliar rupiah. Jika Anda mendepositokan uang Anda untuk mendapatkan dana sebesar 1 miliar itu, dengan asumsi bunga deposito sebesar 6% per tahun (tidak termasuk pajak), maka didapatkan ilustrasi sebagai berikut:

umur anak (tahun)	jangka waktu menabung (tahun)	besarnya dana yang harus disisihkan
3	15	Rp. 3.741.270
8	10	Rp. 6.439.885
13	5	Rp. 14.704.567

Oleh sebab itu, mulailah merencanakan keuangan Anda dan mulailah berinvestasi dari sekarang!


Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :


Tjan Budi Tanudjaja
HP          : 081 216 242520
Flexi        : 031 781 30181
Email        : tjanbudi1028pru@gmail.com

Read More

Perencanaan Keuangan Untuk Tujuan Financial Keluarga

Perencanaan Keuangan merupakan salah satu sarana yang harus Anda miliki untuk mewujudkan tujuan Financial Anda dan keluarga.

Renungkan dan jawablah pertanyaan – pertanyaan ini :

Apakah Anda mencintai keluarga ?

Apakah mereka segala-galanya bagi Anda ?

Apakah Anda sudah memberikan yang TERBAIK bagi mereka ?

Apakah Anda sudah menyiapkan Perlindungan TERBAIK atas kebutuhan Dana tak Terduga bagi keluarga Anda ?

Apakah Anda sendiri sudah membuat Perencanaan TERBAIK untuk masa Pensiun Anda serta Pasangan Anda, agar sejahtera di Hari Tua nantinya ?

Apakah Anda juga sudah mempersiapkan Dana Pendidikan untuk putra-putri Anda sebagai Penerus Anda kelak ? Karena Pendidikan adalah Hadiah terindah yang bisa Anda berikan untuk buah hati Anda.

Kabar gembiranya, Anda tidak perlu mencari kemana-mana, karena semua yang TERBAIK dan pilihan yang CERDAS akan Perlindungan, Perencanaan Keuangan untuk Pensiun, Pendidikan Anak dan Rencana Haji atau tujuan keuangan Anda yg lainnya sudah disediakan oleh Perusahaan TERBAIK kami, melalui Program-program TERBAIK dan Melalui Pelayanan yang Cerdas dari kami.

Masa Depan Anda dan Keluarga Terjamin bersama kami.

Kami bangga dapat membantu Anda dan Keluarga dalam memberikan Perlindungan Keuangan, dan Membantu dalam memberikan Perencanaa Keuangan Anda dan Keluarga. Pastikan Anda Memilih Asuransi dengan Cerdas untuk Mewujudkan IMPIAN Anda, Bersama kami PASTI BISA.

Ingin mengetahui dan berkonsultasi dengan Program-Program Terbaik kami..? Anda bisa hubungi kami di : 081 216 24 2520 atau email : tjanbudi1028pru@gmail.com

Read More

7 Tahap Perencanaan Keuangan

 Pada 20-30 tahun lalu, masa-masa orang tua kita masih membiayai hidup kita, belum ada yang namanya profesi Financial Planner atau Perencana Keuangan di Indonesia. Tapi 10 tahun belakangan ini profesi ini sudah banyak bermunculan di Indonesia. Dengan berkembangnya gaya hidup yang semakin konsumtif, naiknya inflasi yang membuat kebutuhan hidup dimasa yang akan datang semkin mahal, banyaknya produk-produk investasi yang ditawarkan, dan semakin sadarnya masyarakat akan kesejahteraan hidupnya. Beberapa alasan mengapa kita membutuhkan sebuah Perencanaan Keuangan :

1. Untuk melindungi diri kita dan keluarga dari risiko keuangan
Dalam siklus hidup tentunya ada masa-masa naik dan turunnya tingkat kehidupan , dan tidak dapat dipungkiri, dimanapun situasi kehidupan kita, pastinya berhubungan dengan uang. Naik turunnya situasi keuangan masih dapat diatasi dengan bantuan seorang profesional. Apa saja masalah-masalah penting dan darurat yang berhubungan dengan keuangan, contohnya adalah : kehilangan pekerjaan, sakit keras, kecelakaan yang menyebabkan cacat, dan kematian kepala keluarga sebagai sumber pendapatan.

2. Untuk melunasi utang
Memang sangat baik jika kita sudah memiliki investasi, baik investasi pada pasar modal, properti, bisnis maupun barang-barang berharga. Namun masih banyak diantara kita yang juga memiliki hutang yang besar, terutama hutang konsumtif. Hal ini sebenarnya sangat penting untuk dicari jalan keluarnya. Sangatlah tidak tepat jika setiap bulan berinvestasi dengan tujuan untuk mengumpulkan aset namun juga menumpuk hutang yang bunganya lebih tinggi dari hasil investasi kita. Oleh karena itu, menyelesaikan hutang adalah hal yang paling penting didalam sebuah Perencanaan Keuangan yang kita miliki.

3. Untuk biaya membesarkan anak-anak
Setiap orang tua tentunya ingin memberikan yang terbaik bagi anak-anaknya. Oleh karena itu porsi yang cukup besar didalam anggaran rumah tangga adalah biaya untuk membesarkan anak-anak yang dapat berlangsung sekitar 20-25 tahun sebelum anak-anak kita dapat membiayai dirinya sendiri. Biaya ini meliputi sejak anak lahir, hingga biaya pernikahan, namun biaya yang paling besar adalah biaya pendidikan sejak memasuki persiapan sekolah (pre-school) hingga perguruan tinggi. Sebagai ilustrasi, jika biaya kuliah saat ini adalah Rp 50 juta, dengan adanya inflasi maka, dalam 15 tahun biaya tersebut menjadi sekitar Rp 770 juta.

 4. Untuk pembelian aset, dari kendaraan hingga rumah
Rumah adalah aset utama yang harus dimiliki oleh seseorang, selain untuk digunakan sebagai tempat tinggal, rumah juga mnjadi sebuat aset yang nilainya bertambah dari waktu kewaktu. Aset kedua yang harus dimiliki adalah kendaraan. Umur kendaraan yang nyaman adalah 5 tahun. Jadi layaknya, setiap 5 tahun kita perlu mengganti kendaraan kita. Namun tidak semua orang, walaupun sudah memiliki pekerjaan, mampu untuk membeli rumah dan kendaraan karena gaji yang hanya cukup untuk membiayai kehidupan sehari hari sehingga dari tahun ke tahun uang tidak pernah cukup untuk membeli aset.Oleh karena itu diperlukan suatu solusi agar keinginan untuk membeli aset aset dapat tercapai.

5. Untuk membiayai pembelian polis asuransi.
Semua aset yang sudah kita kumpulkan adalah untuk memenuhi segala kebutuhan kehidupan keluarga, namun bayangkan jika suatu saat terjadi kecelakaan, sakit atau meninggal, sehingga tidak dapat lagi kita membiayai keluarga kita.Untuk melindungi nilai ekonomis seseorang yang menjadi sumber pendapatan keluarga adalah dengan asuransi. Pertanyaan berikutnya adalah apakah asuransi yang kita miliki nilainya sudah cukup untuk membiayai kehidupan hingga masa depan keluarga yang ditinggalkan dapat terjamin. Berapa sebenarnya nilai asuransi yang harus dimiliki? Apa saja benefit dari asuransi kesehatan yang kita miliki?

6. Untuk bisa menikmati pensiun dengan taraf hidup yang nyaman.
Pensiun adalah saatnya kita menikmati masa istirahat dari pekerjaan. Tentunya kita ingin menikmati dengan taraf hidup yang nyaman. Namun dari mana kita bisa mendapatkan uang yang cukup untuk membiayai pensiun seperti yang kita inginkan?. Sudah bukan saatnya pada saat pensiun, justru kita masih harus mencari pekerjaan untuk membiayai hidup kita. Bukan hal yang tepat juga jika kita harus bergantung biaya ke anak-anak kita yang mungkin masih memerlukan biaya-biaya untuk kehidupannya sendiri bahkan untuk keluarganya.Sebagai ilustrasi, jika saat ini umur kita 45 tahun dengan biaya hidup kita adalah Rp 15 juta, maka pada saat kita pensiun diumur 55 tahun maka kita membutuhkan dana sekitar Rp 16 Milyar untuk dapat menikmati pensiun selama 20 tahun.

 7. Untuk mewariskan kekayaan kita kepada anak-anak 
 Jika kita sudah memiliki Perencanaan Keuangan maka segala aset dan kekayaan kita sudah tertata untuk setiap tujuan. Pada akhirnya, jika kita berumur panjang dan memasuki usia pensiun, segala kekayaan yang kita miliki dapat kita wariskan kepada anak-anak. Oleh karena itu menyiapkan wasiat juga menjadi bagian dari sebuah Perencaan, agar generasi berikutnya dapat menikmati dan memelihara kekayaan yang kita wariskan. Kapan saat yang tepat untuk memulai Perencanaan? Semakin dini memulai sebuah Perencanaan, akan semakin baik, terutama pada saat usia masih produktif. Dengan demikian kondisi keuangan akan menjadi lebih baik dengan jangka waktu investasi yang panjang untuk mendapatkan hasil yang maksimal.

Sumber : finance.detik.com Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC-Senior Financial Advisor AFC @LaPetiteLisa

Read More

Mari Berasuransi !

Asuransi..?! kata yang akan terbayang dibenak kita adalah sulit sekali dalam penyelesaian klaim, pihak asuransi tidak mau membayar klaim kepada nasabah, atau  para agen yang sering mengejar-ngejar kita untuk membeli produknya..huuuuhhhhh.. semua itu menjengkelkan dan menyebalkan..!! Mari kita buang jauh-jauh pikiran jelek tersebut (negative thinking.red). Sekarang mari kita simak dahulu “couching clinic” yang akan saya berikan, semoga membantu Anda.

PERTAMA :
Tujuan Anda untuk mengikuti Asuransi itu apa?

Jika Anda masuk Asuransi hanya  untuk memproteksi Jiwa (Life Protection) tanpa ada manfaat lain yang akan Anda dapatkan maka Anda sebaiknya untuk memilih Asuransi yang sifatnya Tradisional (Traditional Insurance), hal tersebut kenapa? karena dengan Anda mengikuti Program Asuransi Tradisional Premi yang akan Anda bayarkan akan relatif lebih murah dibandingkan dengan Program Asuransi yang memiliki manfaat lain selain Life Protection tersebut. Contoh Program asuransi ini antara lain:

• Asuransi Kecelakaan (Personal Accident), 
• Asuransi Seumur Hidup (whole Life), 
• Asuransi Berjangka (Term Life),  
• Asuransi Dwiguna (Endowment), 
• Anuitas (Annuity).
  

Namun jika tujuan Anda mengikuti Program Asuransi untuk mendapatkan manfaat lain seperti adanya Unsur Investasi maka Anda disarankan mengikuti Program Asuransi yang memiliki unsur investasi yang dikenal dengan istilah Unit-Link, karena selain mendapatkan perlindungan jiwa namun Anda juga akan mendapatkan hasil Investasi yang Anda inginkan.

Program ini adalah salah satu siasat dari perusahaan Asuransi di dunia dan Indonesia untuk lebih membuat masyarakat lebih tertarik untuk membeli Produk Asuransi. Namun satu hal yang perlu diingat oleh kita semua yaitu jangan sekali-kali Anda berpikiran bahwa tujuan membeli suatu program asuransi untuk mendapat keuntungan yang besar dan fantastis. Misalkan Anda membeli Asuransi untuk Orang Tua Anda yang sudah Tua dan memiliki penyakit untuk diasuransikan karena Anda berharap biaya pengobatan dirumah sakit akan ditanggung oleh Perusahaan Asuransi atau jika orang tua meninggal dunia akan mendapat santunan yang besar.
Hal tersebut adalah salah besar dan buang jauh-jauh dari pikiran Anda. Karena Perusahaan Asuransi tidak “sebodoh” dan semudah itu untuk menerima Orang Tua Anda untuk diasuransikan di Perusahaan Asuransi. Mereka biasanya akan memberi berupa exclusion clause (klausul pengecualian terhadap sejumlah penyakit ) ataupun berupa extra mortality (menjadikan premi Anda lebih mahal dari normal dikarenakan tingkat risiko kematian nya lebih tinggi) ataupun juga penggunaan Pre-Exisitng Condition ( Kondisi penyakit yang telah ada sebelumnya yang tidak ditanggung oleh Perusahaan Asuransi).

Jika sudah sedemikian banyaknya batasan dan penyempitan manfaat yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi, maka barangkali nanti Anda akan hanya mendapatkan berupa pengembalian Premi yang sudah dibayarkan saja. Nah, Oleh karena itu jangan pernah terpikirkan oleh Anda untuk meraup keuntungan dengan mengikuti program asuransi.

KEY WORDS>>>>> Ikut Program Asuransi bukan untuk mendapatkan Keuntungan yang besar dan fantastis melainkan untuk mendapatkan Perlindungan Jiwa dan Finansial bagi Anda dan keluarga.

KEDUA :

Pengenalan Prinsip Utmost Good Faith (Itikad Baik)

Prinsip ini harus dipegang teguh oleh kedua belah pihak baik Perusahaan Asuransi maupun Tertanggung. Kebanyakan permasalahan Klaim tidak dibayar oleh Perusahaan Asuransi karena adanya penyimpangan Prinsip . Misalkan saja  seringkali Anda tidak menyadari saat mengisi  SPPA (Surat Permintaan Penutupan Asuransi) atau SPAJ (Surat Penutupan Asuransi Jiwa) atau kuesioner  yang diberikan Perusahaan asuransi pada saat anda ingin membeli produk asuransi tidak mencerminkan atau menjelaskan keadaan Anda yang sebenarnya.

Biasanya didalam kuesioner akan ada pertanyaan apakah Anda selama ini merokok ataupun pernah merokok pada 2 tahun sebelumnya? Jika ternyata anda seorang perokok atau pernah merokok pada saat 2 tahun lalu seharusnya Anda menuliskan “Ya”, tapi karena Anda berpikir hal tersebut tidak penting dan Anda merasa saat ini sangat sehat atau bisa juga karena Anda takut premi naik dan Anda menuliskan “Tidak” di dalam isian tersebut.

Suatu ketika Anda melakukan Klaim karena dirawat dirumah sakit, maka akan menjadi masalah buat Anda. Pada saat melakukan klaim ke Perusahaan Asuransi maka Pihak Asuransi akan mebuka file-file lama salah satunya SPPA tersebut. Celakanya setelah mendapat hasil laporan medis ternyata Anda dirawat dirumah sakit karena adanya penyakit jantung yang disebabkan oleh rokok, maka Perusahaan Asuransi akan dengan sangat tegas untuk mebuat klaim Anda tidak valid dan akan ditolak oleh Perusahaan Asuransi. Oleh karena itu isilah SPPA/SPAJ tersebut dengan jujur, baik dan benar.

KEY WORDS>>>>> Prinsip Itikad Baik adalah yang melandasi Perjanjian Kontrak Asuransi antara Anda dan Perusahaan Asuransi oleh karenya harus dipegang teguh oleh kedua belah pihak, dan isilah SPPA/SPAJ tersebut dengan jujur, baik, dan benar agar tidak terjadi Fraudulent Infromation (Informasi yang salah) dan ujung-ujungnya Klaim Anda tidak akan dibayarkan oleh Perusahaan Asuransi.


KETIGA :
Sesuaikan dengan Kebutuhan dan Budget Anda

Jika Anda ingin membeli asuransi jangan melihat dari manfaat yang diberikan tapi manfaat apa yang akan nanti saya pergunakan. Karena pada prinsipnya semakin banyak manfaat maka semakin besar pula Premi yang akan dibayarkan oleh Anda.

Contoh ada Produk Asuransi kesehatan, yang didalamnya mengcover seluruh macam penyakit (hanya ilustrasi) dan selanjutnya ada program yang mengcover sejumlah penyakit yang memang sangat sering sekali kita jumpai untuk terserang penyakit tersebut, maka mungkin sebaiknya jika Anda memiliki budget pas-pasan maka sebaiknya memilih produk yang memang Anda butuhkan saja.

Jika Anda memaksakan kehendak untuk membeli produk Asuransi yang super lengkap dan budget Anda pas-pasan itu sangat berbahaya bagi Anda. Apalagi jika Anda sampai menunggak Premi  dan telah melewati grace period (masa tenggang untuk pembayaran premi) selama kurang lebih 60 hari , maka Polis Anda akan segera di lapse (batal) oleh Perusahaan Asuransi , dan seluruh manfaat didalam Asuransi tidak berlaku lagi saat Anda melakukan klaim.


KEYWORDS>>>>> Membeli Produk Asuransi yang sesuai dengan Kebutuhan Anda sehingga Anda terhindar  dari kesulitan untuk membayar premi dan pemenuhan kebutuhan hidup lainnya.


KEEMPAT :

Pilih Perusahaan Asuransi yang memang benar-benar Anda Percaya akan beroperasi dalam jangka waktu lama.

Ada Tiga (3) syarat utama menurut saya untuk melihat apakah perusahaan Asuransi ini akan tetap exist atau tidak:

1.       Dari Segi Asset dan Modal

2.       Dari Segi RBC (Risk Based Capital)

3.       Dari Segi Ketersediaan Kantor Cabang

Dari Segi Asset dan Modal sudah sangat jelas, semakin banyak Asset dan Modal maka semakin kuat dan logikanya akan sulit untuk gulung tikar. Dari segi Risk Based Capital (RBC), semakin RBC tinggi (biasanya dalam persentase) maka semakin baik pula, artinya RBC adalah sebagai penggambaran jika seluruh nasabah melakukan Klaim berapa banyak uang yang masih tersedia di Perusahaan tersebut.

Depkeu menetapkan untuk saat ini tidak boleh lebih kecil RBC nya dari 120%. Dengan 120% RBC artinya perusahaan masih memiliki cadangan sebanyak 20% dari seluruh klaim yang mungkin terjadi secara bersamaan. Dari Segi Ketersediaan Kantor Cabang, semakin banyak cabang maka semakin baik, karena logikanya perusahaan yang sudah mengeluarkan banyak biaya untuk mendirikan cabang di daerah-daerah adalah perusahaan yang sudah menyiapkan business plan jangka panjang sehingga tidak akan mudah untuk gulung tikar dan ini dapat menjadi  cermin bahwa perusahaan tersebut benar-benar secara fully concern dalam bisnis tersebut. 

Anda harus jeli dan teliti lagi sebelum Anda memutuskan untuk memilih Program dari suatu perusahaan Asuransi. Jangan hanya melihat dari segi Joint Venture dengan asing, lantas Anda langsung bergegas dan tanpa pikir-pikir panjang lagi untuk membeli. Belum tentu Perusahaan tersebut memiliki jaringan yang tersebar di kota-kota kecil di Indonesia. Namun juga sebaliknya jangan memilih Perusahaan Asuransi yang kecil yang tidak memiliki kantor cabang di kota-kota lain yang akan menyulitkan Anda untuk melakukan Klaim nantinya.

KEYWORDS>>>>> Pilih perusahan Asuransi yang memiliki modal, aset dan RBC yang kuat serta jaringan yang luas dari kantor cabangnya.

Dengan mengikuti langkah-langkah diatas, diharapkan Anda tidak akan lagi mengalami hal yang tidak menyenangkan jika berurusan dengan yang namanya Asuransi. Karena tujuan Asuransi adalah Untuk memberikan Perlindungan secara finansial bagi Anda dan keluarga secara garis besarnya. Akhirnya Kita nanti akan mendapatkan arti dan manfaat sesungguhnya dari yang namanya Asuransi.

Selamat Berasuransi…

Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja

HP         : 081 216 242520

Flexi       : 031 781 30181

Read More

Mempersiapakan Dana Pensiun Dengan Cara Berinvestasi

 Agar tetap menjalani kehidupan yang memadai ketika pensiun nanti, kita perlu mengumpulkan dana dari sekarang dengan cara berinvestasi. Sejumlah instrumen investasi bisa menjadi pilihan, salah satunya melalui Asuransi Dana Pensiun.

Perlu kita sadari, bahwa ketika Pensiun sudah tidak ada lagi yang namanya tunjangan, mobil dinas maupun rumah dinas. Yang Artinya bila finansial tidak disiapkan secara matang dari sekarang bisa jadi masa tua nanti bisa melarat.

Sebagai gambaran Gaji Pokok tertinggi PNS (Golongan 4 E dengan masa kerja 32 tahun) adalah Rp 3.580.000,- , yang artinya ketika pensiun yang didapatkan tidak lagi sebesar Rp 3.580.000 , melainkan hanya sekitar 70 % sd 80 % nya saja. Yang berarti Uang pensiun jauh dari yang Anda dapatkan sekarang. Bukan kah sekarang Anda mendapatkan Gaji Pokok + Tunjangan ..? Siapkah di saat Pensiun Anda mendapatkan HANYA 70 % sd 80 % Gaji Pokok terakhir Anda. Ingat Gaji Pokok tertinggi PNS (Gol 4 E dengan masa kerja 32 tahun) Rp 3.580.000,- .  Apalagi bagi yg bekerja di Perusahaan Swasta atau pun para profesional dan entrepeneur yang tidak ada uang pensiunnya.

Siapa pun ingin agar saat pensiun nanti bisa hidup memadai dan kualitas hidup tidak menurun. Pertanyaannya, bagaimana merencanakan pensiun agar target pensiun bisa sesuai dengan harapan?

Jadi dapat disimpulkan bahwa menyiapkan kebutuhan masa pensiun yang kita idam-idamkan adalah tanggung jawab kita masing-masing. Kita harus melakukan sesuatu. Anda semua adalah arsitek bagi keuangan masa depan Anda masing-masing.

Mungkin kita tidak sadar perjalanan hidup kita. Anggap saja mulai bekerja di usia 25 tahun dan pensiun usia 55 tahun, berarti masa kerja kita selama 30 tahun. Mulai pensiun usia 55 tahun sampai wafat usai 75 tahun. Artinya kita akan melewati masa pensiun selama 20 tahun, Masa itulah masa yang akan memerlukan biaya banyak. Orang sering beranggapan kalau pensiun tidak perlu uang banyak, itu salah besar. Bukan biaya transportasi, makan siang dan entertainment yang memerlukan biaya banyak, tetapi biaya berobat yang diperlukan. Berapa banyak orang yang menyiapkan dana hari tua, terutama biaya untuk berobat.

Ada saja alasan seseorang untuk menolak menyiapkan pensiun. Padahal menyiapkan pensiun itu manfaatnya untuk diri sendiri bukan untuk orang lain. Beberapa alasan penolakan atau menunda merencanakan dana pensiun antara lain :

1. Sudah ada uang pensiun dari perusahaan

2. Seorang PNS jadi tidak perlu lagi dana pensiun karena akan mendapat dari Negara

3. Masih terlalu muda

4. Masih banyak hutang

5. Belum bisa menabung

Alasan-alasan ini yang akan mengakibatkan kesulitan pada waktu pensiun nanti. Semakin muda usia seseorang semakin baik dalam mempersiapkan dana hari tua, karena dana yang disisihkan semakin sedikit.

Beberapa hal yang perlu disiapkan dalam merencanakan dana pensiun :

a) Tentukan usia pensiun anda . Misalnya 25 tahun lagi

b) Tentukan biaya perbulan yang diharapkan sama dengan jumlah uang saat ini, untuk pensiun anda nanti.

c) Tentukan berapa lama anda akan menggunakan dana pensiun anda. Misalnya : 25 tahun setelah pensiun.

Sebagai contoh : Seseorang yang berusia 33 tahun dan akan pensiun diusia 55 tahun. Dimana di usia 55 tahun tersedia dana sebesar Rp 1 Milyar. Maka Anda cukup menyisihkan Rp 1 juta setiap bulannya atau hanya Rp 33 ribuan setiap harinya. Disamping itu, Anda akan mendapatkan Fasilitas Kesehatan secara Komplit sebesar Rp 150 juta per tahun sd usia 75 tahun , Perlindungan Sakit Kritis  sebesar Rp 100 juta sd usia 65 tahun dan Perlindungan atas Jiwa Anda sebesar Rp 200 juta sd usia 99 tahun.

Apa sih gunanya mempersiapkan dana pensiun ?

1) Agar tidak menurunkan standard hidup

2) Tidak kesulitan keuangan dikala pensiun

3) Bisa mandiri ketika masa pensiun tiba

4) Tidak menyusahkan anak-anak ataupun keluarga.

5) Tidak terbebani biaya untuk kesehatan, seperti rawat inap, obat-obatan, dll.

Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja
HP        : 081 216 242520
Flexi      : 031 781 30181

Read More

Tips Menghitung Dana Pensiun

 

Cara menghitung dana pensiun bagi perorangan, bagaimana caranya?

Pernahkan anda tanyakan ke prospek anda atau bahkan kepada diri anda sendiri, Bagaimana cara menghitung dana pensiun saya secara pribadi?

Perhitungan yang saya bagikan kepada anda adalah formula dari beberapa komponen, misal :

1. Tahun berapa anda hendak menabung, jadi sudah bisa diproyeksikan berapa besaran dana pensiun yang hendak disisihkan nantinya. Intinya, semakin anda menunda mempersiapkan dana pensiun tersebut, jumlah yang harus disisihkan akan semakin besar pula.

2. Usia saat memulai menabung untuk dana pensiun anda. Semakin muda atau semakin awal pada usia anda, semakin kecil jumlah yang ditabungkan.

3. Usia pensiun (biasanya usia 55 tahun, tapi ada pula yang sampai usia 60 tahun)

4. Usia berhenti berinvestasi, maksudnya adalah biasanya seseorang sekalipun telah pensiun, mereka masih bekerja, mungkin dikarenakan hobi atau terpaksa (untuk yang tipe ini, kasihan deh :D ) dan dari pekerjaan mereka, masih menghasilkan uang yang dapat digunakan untuk menambah investasi untuk memperkuat dana pensiun mereka.

5. Umur pesimistik dan optimistik  (usia manusia sekarang ini biasanya sampai dengan usia 75 tahun, tapi dalam kenyataannya, masih banyak manusia yang hidup diatas usia 75 tahun mungkin karena mereka terbiasa pola hidup sehat, tidak stress, dll (umur manusia merupakan rahasia Tuhan), tapi dengan semakin panjangnya usia hidup menimbulkan masalah baru, yaitu biaya hidup yang semakin panjang dan semakin besar pula! ini sudah dalam formula perhitungan tersebut)

6. Usia mencari/mengumpulkan dana pensiun tersebut (usia pensiun - usia mulai menabung)

7. ROI (tingkat pengembalian atas investasi dana pensiun yang anda harapkan)

8. Nilai investasi awal (maksudnya anda memiliki sejumlah dana lainnya saat ini, semisal deposito,tabungan, arisan atau warisan....hehe kalo yang ini saya juga mau)

9. dan lain-lainnya....masih banyak yang dapat kita gunakan sebagai indikator perhitungan.

Untuk Preview formula perhitungan tersebut seperti dibawah ini :

                                   

 

 

Bagi anda yang sedang mencari formula perhitungan dana pensiun pribadi, semoga sharing saya berguna bagi anda.

 

Untuk Berkonsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

 

Tjan Budi Tanudjaja

HP         : 081 216 242520

Flexi       : 031 781 30181

 

 

 

 

 

Read More

Mempersiapkan Dana Untuk Masa Pensiun

Usia yang menua merupakan suatu keniscayaan bagi manusia. Manusia dilahirkan dalam keadaan lemah dan tak berdaya, berangsur-angsur kuat, mencapai puncak kesehatan dan kekuatan fisik, dan kemudian dengan seiring bertambahnya usia berangsur-angsur menjadi menua dan melemah kembali. Dengan makin baiknya kesehatan dan gizi yang didapatkan, maka usia harapan hidup akan semakin tinggi. Dengan adanya kenyataan ini maka merencanakan dan mempersiapkan hari tua atau masa pensiuan menjadi sangat penting.

Ada kutipan doa dari doa meminta rezeki yang berkah dan menarik untuk disimak : ” Ya Tuhanku, jadikanlah oleh-Mu rezekiku itu paling luas ketikam tuaku dan ketika lemahku. Ya Allah, cukupkanlah bagiku segala rezeki Mu yang halal dari pada yang haram dan kayakanlah aku dengan karunia Mu dari yang lainnya”.

Merencanakan keuangan dihari tua merupakan bentuk ikhtiar yang perlu kita lakukan demi untuk menjemput keberkahan dan rezeki yang Allah SWT telah persiapkan untuk kita. Oleh karena itu, diperlukan persiapan untuk menyambut hari tua yang berkualitas dan merupakan saat-saat yang sama membahagiakannya pada saat masih muda. Dan mempersiapkan masa tua merupakan suatu proses yang tidak bisa instant. Harus dilakukan sedini mungkin.

Mempersiapkan dana untuk masa pensiun adalah prioritas terpenting dalam perencanaan keuangan setiap orang.

Masih banyak orang tidak mempersiapkan hal ini dengan berbagai alasan, entah karena belum terpikirkan atau tidak tahu bagaimana cara melakukannya atau bisa juga karena masa pensiun masih jauh banget, jadi buat apa mempersiapkan pensiun sekarang.

Sebenarnya tidak akan ada kata cukup untuk uang. Kita mesti mempunyai pemahaman untuk menjalani gaya hidup sesuai dengan kemampuan keuangan kita, di kelas ekonomi manapun. Terlebih lagi bagi mereka yang bekerja sebagai seorang profesional atau self employment, seperti : dokter, notaris, psikolog, pengacara, atau bisnis yang hanya bisa jalan kalau ada keberadaan empunya harus lebih ekstra dalam mempersiapkan dana pensiunnya.

Saya telah melihat cukup banyak orang berpenghasilan rendah yang ternyata mampu berstrategi dan berdisiplin mempersiapkan dana hari tuanya sehingga menjadi relatif sejahtera pada masa pensiunnya.

Sementara itu tidak sedikit pula orang yang berpenghasilan besar pada masa produktif nya namun sangat kesulitan keuangan ketika mencapai usia pasca produktif.

Yang paling ideal yaitu bilamana kondisi keuangan telah siap untuk menghadapi pensiun, namun usia dan fisik masih produktif. Benar-benar nikmat. Anda pun pasti bisa pula seperti itu.

Jadi, persiapkan Dana Pensiun Anda sekarang juga.

Untuk Berkonsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja :

HP         : 081 216 242520

Flexi       : 031 781 30181

Read More

Langkah - Langkah Mempersiapkan Dana Pendidikan Anak

Ternyata punya anak itu repot, jadinya ketunda mulu tiap mau ngupdate blog ini. Tapi mumpung ada kesempatan, gw update dulu deh. Kali ini sedikit sharing ttg mempersiapkan dana pendidikan.

Menyambung cerita dari tulisan sebelumnya ttg perbandingan antara tabungan pendidikan, asuransi pendidikan dan reksadana (RD) plus asuransi kesehatan, akhirnya gw memutuskan utk menggunakan RD, khususnya RD saham, sebagai alat untuk berinvestasi rutin dlm mempersiapkan dana pendidikan utk anak gw. Kenapa? Mari kita bahas dulu latar belakangnya, dimana proses mutusin penggunaan RD ini gw ambil melalui beberapa tahap. Semua ini sebenarnya mulai gw pikirin semenjak baca artikel Ligwina (makasih mbak) di Kontan Juni 2009 (artikel 1 dan artikel 2). Lengkap banget kan yah? So mending baca dulu kali ya, abis itu baru lanjutin baca blog ini, anggap aja jadi contoh kasus ;p

Pertama: 

Langkah paling awal tentu saja menentukan berapa besar kebutuhan biaya sekolah mulai dari SD sampe kuliah nanti. Caranya tinggal niru dari artikel Ligwina tadi. Hanya bedanya, angkanya ngga gw ambil bulet2, tapi sedikit ngelakuin survey kecil2an (juga lewat nanya2 ke sodara or temen yg baru masukin anak ke sekolah) untuk tau berapa kebutuhan dana sekolah saat ini. Berdasarkan info ini, gw proyeksiin deh future valuenya (dengan excel tentunya). Hasilnya emang ga jauh beda ama angka di artikel Ligwina sih, dimana biaya masuk SD, SMP, SMA dan kuliah dimasa depan (umur anak gw baru 2 bulan skrg) adalah masing2 Rp 35juta, Rp 95juta, Rp 170 juta dan Rp 900 juta . 

Kedua: 

Setelah tau kebutuhan dana tersebut, selanjutnya gw mulai ngitung brapa kemampuan
keuangan gw untuk menabung rutin setiap bulannya. Nah, dari hasil kalkulasi kemampuan ini baru kita bisa nentuin berapa tingkat return yg kita butuhkan agar tujuan proyeksi biaya kita bisa tercapai. Dalam hal ini, karna kebetulan kemampuan gw utk menabung tidak lebih dari 1 juta per bulannya, maka akhirnya return tabungan gw harus berkisar di level 25%. 

Ketiga: 

 Mulailah menentukan produk apa yg kemungkinan bisa kita gunakan untuk mencapai
tingkat return yg kita inginkan. Dalam kasus gw, satu2nya instrumen yg bisa ngasih return di atas 25% sekaligus memungkinkan gw untuk selalu berinvestasi secara rutin hanyalah RD saham (red: gw lupa baca dimana, tp menurut data historis, sejak tahun 1997 sd 2009 return per tahun IHSG masih berada diatas 25%). 

Keempat: 

Barulah langkah menyeleksi RD saham dan agen penjual dimulai. Skali lagi, gw memilih utk membeli RD saham melalui bank dengan alasan kepraktisan. 

Berikut hasil simulasi dana pendidikan untuk anak gw yg kebetulan telah berjalan 2 bulan: 

1. Investasi rutin RD saham (per bulan): Rp 600rb. Darimana muncul angka ini? Pertama tentu saja dari perhitungan tingkat suku bunga yg telah kita bahas sebelumnya dimana proyeksi return gw adalah sebesar 25% per tahun. Nah, berikutnya baru bisa kehitung angka Rp 600rb dari sini nih:

Jadi, biaya pada tiap tingkat sekolah gw present value-in (dengan manfaatin fungsi PV sederhana di excel) sesuai waktunya dan suku bunga yg diharpakan, maka didapatlah detail kebutuhan investasi rutin masing2 tingkatan, dimana total investasi rutin yg dibutuhkan adalah Rp 599,935 or Rp 600rb. Dgn sendirinya pada tahun 2016, saat anak gw dah masuk sekolah, maka beban investasi gw akan berkurang Rp 195rb.

2. Dengan asumsi setiap bulan gw harus nabung rutin sebesar Rp 600rb di RD saham, maka berikut adalah summary singkat hasil yg diperoleh:

Dengan tingkat bunga 25% per tahun maka bisa dilihat saldo yg akan gw kumpulin setiap periode awal pendidikan. Terbukti bahwa ternyata dengan uang sebesar Rp 600rb per bulan maka kebutuhan dana pendidikan anak yg super gede akan terpenuhi. Amien…

 

Catatan dikit, ilustrasi di atas bener2 suatu kondisi yg sesuai dengan kondisi gw, dalam hal ini menyangkut kemampuan finansial utk berinvestasi rutin dan tingkat toleransi terhadap risiko. Temen-temen mungkin akan berbeda. Contohnya, kalo toleransi risikonya rendah, yg artinya akan ngaruh ke tingkat bunga yg diharapkan (jadi lebih rendah dengan produk yg berisiko lebih rendah), maka tingkat investasi rutin per bulannya juga tentu akan lebih tinggi. It’s OK selama kita mampu secara financial. Artinya kalo pun temen2 ada yang mau nyiapin dana pendidikan melalui tabungan pendidikan ya silakan aja, tp konsekuensinya adalah investasi rutinnya akan makin gede. Yang penting kita udah tau dulu brapa target jumlah dana yg dibutuhkan nanti di masa depan dan kita yakin bahwa itu akan terpenuhi dgn instrumen yg kita pakai. 

 

Satu lagi yg ngga kalah penting adalah review secara rutin terhadap return investasi yg diterima, kalo ternyata kurang dari proyeksi perhitungan ya artinya investasi rutinnya perlu ditambah. Pastiin bahwa investasi kita masih terus berjalan di jalur yg benar. 

Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja

HP        : 081 216 242520

Flexi      : 031 781 30181

Read More

Merencanakan Biaya Pendidikan Anak

Idealnya, dana pendidikan anak sudah direncanakan dan dialokasikan sejak Anda dan pasangan berencana punya anak. Terlalu cepat? Tidak juga. Karena realitanya, biaya pendidikan memang makin menjulang setiap tahunnya. Apalagi bila Anda berencana menyekolahkan anak di sekolah yang kurikulum dan fasilitasnya “plus”, berstandar internasional, lalu melanjutkan kuliah ke luar negeri.

Bila saat ini Anda belum memprioritaskan dana pendidikan anak –mungkin berpikir bisa ditunda, karena umurnya baru dua tahun– sebaiknya kaji ulang. “Karena, kita tentu ingin membekali anak dengan pendidikan yang terbaik, dan biaya pendidikan makin mahal,” ujar perencana keuangan Mike Rini Sutikno. Jadi, mari kita hitung biaya pendidikan balita Anda dan trik mendanainya.
Biaya apa saja?

• Uang pangkal. Dibayarkan hanya sekali saat anak masuk suatu tahapan pendidikan, misalnya TK, SD, SMP, SMA. Meski hanya dibayarkan satu kali, tapi dana yang dikeluarkan cukup besar. Bisa belasan sampai puluhan juta, bahkan mencapai ratusan juta bila Anda menghitung uang pangkal di fakultas kedokteran saat si kecil kuliah kelak.
• Uang SPP . Dibayarkan rutin setiap bulan atau setiap semester selama anak bersekolah. Biaya yang dikeluarkan mulai ratusan ribu rupiah hingga jutaan.
• Biaya pendukung. Biaya sehari-hari untuk mendukung kegiatan sekolah anak, seperti membeli buku, seragam, termasuk uang saku. Besarnya anggaran berubah-ubah setiap bulannya, tergantung kebutuhan.
• Biaya ekstra kulikuler. Untuk membiayai aneka kegiatan anak di luar pendidikan formalnya. Misalnya, membayar kursus bahasa asing, menari, ikut karya wisata sekolah, dan lain-lain.

Dari mana dananya?
Selama satu bulan, pengeluaran keluarga terbagi menjadi empat: Menabung, membayar cicilan utang, membayar premi asuransi, dan membayar biaya hidup (biaya listrik, ledeng, makan, dan lain-lain). Lalu, masuk ke mana biaya pendidikan balita?
Untuk biaya yang cukup besar, yakni uang pangkal, didapat dengan cara menabung. Sebaiknya dilakukan sejak dini, misalnya sejak balita  lahir atau paling tidak saat berusia setahun. Jangka waktu yang lebih panjang akan meringankan besarnya uang yang harus Anda tabung tiap bulannya. Sedangkan untuk biaya-biaya seperti uang SPP, biaya pendukung dan biaya ekstra kulikuler, termasuk dalam kategori biaya hidup karena besarnya selalu berubah-ubah setiap bulan.
Besarnya tiap pos-pos pengeluaran ditentukan dari pemasukan Anda dan pasangan tiap bulan. Idealnya, Anda sisihkan 10% - 30% pendapatan untuk tabungan dana pendidikan anak.

Bagaimana mencapainya?
Menabung! Menabung di sini bukan berarti Anda memasukkan uang ke tabungan di bank. Uang di tabungan bank tidak akan memenuhi uang pangkal yang dibutuhkan saat balita sekolah nanti, karena suku bunga bank jauh lebih rendah dibanding kenaikan biaya pendidikan. Jadi, tak ada salahnya Anda cermati laju inflasi biaya pendidikan setiap tahunnya. Sebagai gambaran, uang pangkal masuk SD sekarang, saat balita berusia satu tahun, misalnya Rp. 10 juta. Ketika si kecil masuk SD 5 tahun lagi, uang pangkalnya bisa naik menjadi Rp. 25 juta! Menabung di sini berarti mengumpulkan sejumlah dana untuk memenuhi kebutuhan di masa depan lewat berbagai instrumen keuangan seperti tabungan, deposito, reksadana, saham, atau obligasi. Lewat instrumen keuangan tersebut Anda bisa memenuhi target keuangan Anda.

Untuk Konsultasi Silakan Menghubungi Agen Berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja

HP        : 081 216 242520

Flexi      : 031 781 30181

Read More

Cara Menyiapkan Dana Pendidikan Anak

Menyiapkan biaya pendidikan yang semakin hari semakin mahal membuat orang mau tak mau harus pintar menyiasatinya. Agar tetap bisa menyekolahkan anak di sekolah yang berkualitas baik, simak tips sukses Fauziah Arsiyanti, SE, MM, Dipl. FP, konsultan dari First Principal Financial-Singapore, untuk menyiapkan dana pendidikan anak:

1.Menabung Sejak Dini
Idealnya, dana telah dipersiapkan sejak anak masih dalam kandungan. Sebab, ketika anak sudah lahir, banyak kebutuhan lain yang juga harus dipenuhi. Menyiapkan biaya sejak dini akan lebih bagus (banyak) hasilnya, sehingga biaya sekolah yang makin mahal bisa diatasi.

2.Tentukan Sekolah Anak
Tentukan ke mana kelak anak akan disekolahkan. Memiliki tujuan sekolah tertentu sangat penting, agar bisa ditentukan seberapa besar biaya pendidikan yang diperlukan, serta berapa dana yang harus Anda dan pasangan sisihkan atau tabungkan untuk mencapainya.

3.Pengumpulan Informasi
Cari informasi seberapa besar uang sekolah yang dibutuhkan untuk pendidikan anak di masing-masing jenjang sekolah yang Anda dan pasangan inginkan. Sehingga, Anda sudah tahu berapa biaya yang akan dibutuhkan ketika tiba waktunya anak bersekolah.

4.Kondisi Keuangan
Lihat secara menyeluruh kondisi keuangan keluarga Anda saat ini. Periksa apakah Anda berdua memiliki utang, baik jangka pendek maupun panjang, berapa pemasukan dan pengeluaran setiap bulan, dan berapa aset yang dimiliki. Dari situ, akan terlihat apakah dengan jangka waktu tertentu, tabungan yang dimiliki akan memungkinkan untuk menyekolahkan anak di sekolah yang diinginkan.
Jangan lupa, sesuaikan juga keinginan Anda dan pasangan dengan kemampuan yang dimiliki. Bila kondisi keuangan biasa saja, sebaiknya tidak bermimpi bisa menyekolahkan anak di sekolah mahal.

5.Rencana Investasi
Buatlah rencana untuk menyiapkan dana pendidikan Si Kecil dengan matang. Agar lebih jelas dan terasa manfaat investasi yang Anda dan pasangan lakukan, konsultasikan hal ini dengan perencana keuangan. Bila Anda berdua ingin anak bersekolah di SD A, misalnya, berarti Anda dan pasangan harus menabung dalam jumlah tertentu setiap bulannya, selama sekian tahun.
Pilih instrumen keuangan yang bisa mengimbangi inflasi, sehingga saat tiba waktunya bagi Si Kecil bersekolah, dananya cukup dan tidak “kalah” oleh inflasi.

6.Evaluasi Rutin
Dengan rencana yang sudah dibuat, evaluasi lagi secara periodik apakah dana yang dibutuhkan sudah mencukupi, dan cari tahu alasannya bila belum sesuai. Penyebab belum sesuainya rencana tabungan dengan jumlah yang tertabung, bisa terjadi antara lain karena Anda dan pasangan tidak berdisiplin menabung atau tidak pandai mengelola keuangan keluarga.

7.Biaya Sekolah
Saat Si Kecil mulai bersekolah, dana yang dibutuhkan antara lain untuk uang pangkal, uang bulanan sekolah, dan biaya ekstrakurikuler. Jangan lupa, perhitungkan juga faktor inflasi, sehingga kenaikan biaya sekolah bisa tertanggulangi. Agar lebih aman, masukkan kisaran angka 10-15 persen untuk faktor yang satu ini.
Besarnya dana yang harus disisihkan tiap bulan tidak sama pada setiap orang, tergantung kondisi masing-masing termasuk sekolah tujuan dan tipe investor yang dipilih sesuai gaya Anda berdua, apakah tipe konservatif, moderat, atau agresif.

8.Tetap Menabung
Meski Anda telanjur tidak menabung sejak dini, tak ada kata terlambat! Tetaplah mulai dan semangat menabung, meski hasilnya tidak sebagus yang dimulai dari awal.

9.Niat dan Disiplin
Terlambat menabung maupun tidak, yang jelas Anda harus punya niat besar untuk menabung. Terapkan disiplin menabung, bekerja keras dan tidak bergaya hidup mewah sehingga rencana keuangan yang dibuat dengan bagus tidak sia-sia dan dapat tercapai. Bila Anda masih memiliki kebiasaan boros, rem semangat belanja Anda. Jangan sampai, anak Anda memiliki bakat bagus tapi tidak tersalurkan, hanya karena Anda tidak memiliki rencana keuangan yang tidak tertata baik.

10.Tabungan Biasa
Sebelum memiliki instrumen keuangan yang akan dijadikan alat untuk berinvestasi, sebaiknya Anda dan pasangan sudah memiliki tabungan biasa (dalam bentuk tunai) di bank untuk dana darurat. Misalnya, bila penghasilan salah satu dari Anda Rp 3 juta per bulan dan Anda berdua memiliki seorang anak, setidaknya Anda harus memiliki tabungan sejumlah tiga kali penghasilan Anda, yaitu Rp 9 juta.
Sehingga, jika kelak terjadi sesuatu yang membutuhkan biaya mendadak, masih bisa diambilkan dari tabungan itu dan dana yang disimpan untuk pendidikan Si Kecil akan tetap aman.

11.Biaya Ganda
Bila Anda memiliki dua orang anak yang pada saat bersamaan harus mendaftar ke sekolah baru, sudah tentu membutuhkan biaya ganda. Yang tetap harus Anda lakukan adalah menabung sejak awal. Lihat jarak usai mereka, untuk menentukan besarnya tabungan bagi masing-masing anak.
Bila perlu, konsultasikan hal ini dengan perencana keuangan, sehingga Anda berdua tahu berapa besarnya tabungan yang harus dicapai, dan bisa mencari solusi bila kondisi keuangan berubah.

Untuk Konsultasi Gratis Silakan Menghubungi agen berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja

HP          : 081 216 242520

Flexi        : 031 781 30181

Read More

Merancang Dana Pendidikan Anak

Saat si kecil mulai memasuki usia sekolah, yang terpikir pastilah anggaran pendidikannya. Bagaimana cara mengatur anggran rumah tangga agar tujuan pendidikan ank tercapai tanpa mengganggu kebutuhan keluarga? Berikut ini Tips bagaimana merancang anggaran atau dana pendidikan anak:

1. Persiapkan Anggaran Sedini Mungkin. 

Jangan menunda mempersiapkan dana pendidikan anak. Jika Anda baru mulai menabung saat anak sudah berusia 5 tahun, maka Anda harus mengejar jumlah nominal yang cukup besar dibandingkan dengan Anda sudah memeprsiapkan anggaran sejak si kecil berusia 1 tahun. Selain itu, pasangan muda yang baru memiliki momongan jelas memiliki jangaka waktu yang lebih panjang untuk mempersiapkan dana pendidikan anak dibandingkan pasangan yang sudah mendekati masa pensiun.

2. Atur Jumlah Anggaran Pendidikan Untuk Masing-masing Anak Dalam Pos Yang Berbeda. 

 Jika Anda memiliki anak lebih dari satu, maka sebaiknya anggaran pendidikan dipisah untuk masing-masing anak. Pilihanya bisa dengan menabung dibank, mengikuti asuransi atau bentuk investasi lain.

3. Realistis Dalam Merencanakan Anggaran. 

Hitung seberapa besar pendapatan Anda berdua dan coba bersikap realistis dalam maerencakan anggaran pendidikan anak. Rancang anggaran pendidikan yang sesuai dengan kemampuan Anda dan pasangan. Jika Anda ingin menyekolahkan si kecil di sekolah mahal tapi harus berutang atau meminjam, hidup Anda akan sulit.

4. Tentukan Prioritas. 

Jika kebutuhan hidup sangat banyak dan sulit untuk menyisihkan dana pendidikan si kecil, berarti ini saatnya Anda berdua harus mulai mengatur prioritas hidup. Coba kurangi beberapa pos pengeluaran yang tidak terlalu penting, seperti makan di restoran atau belanja pakaian.

5. Pilihan Menyimpan Dana Pendidikan. 

 Seperti diuraikan sebelumnya bahwa ada beberapa cara dalam menyimpan dana pendidikan, yaitu Tabungan dan asuransi. Apa bedanya?

Tabungan:

> Dikeluarkan oleh Bank

> Suku bunga tidak terlalu besar, karena itu jangan terlalu berharap jumlah dana di akhir periode akan jauh lebih besar dari totoal dana yang Anda setorkan setiap bulannya.

> Bisa membantu mempersiapkan dana pendidikan jangka pendek maupun jangka panjang sesuati kebutuhan Anda.

> Anda dapat mengubah volume setorannya sewaktu-waktu berdasarkan keinginan Anda.

> Cocok bagi orang tua yang belum menyisihkan dana tetap setiap bulannya.

> Disetorkan setiap bulan atau didebit dari rekening Anda...

Asuransi:

> Dikeluarkan oleh perusahaan asuransi.

> Nilai pertanggungan yang Anda dapatkan di akhir periode akan lebih tinggi dari total akumulasi dana yang Anda setorkan.

> Sesuai untuk mempersiapkan dana pendidikan bagi anak yang masih kecil (paling ideal dimulai pada usia 1 tahun).

> Asuransi biasanya dibuat untuk mempersiapkan dana pendidikan jangan panjang dan terdiri dari satu paket (misalnya, paket pendidikan dari TK/SD sampai universitas).

> Jumlah setoran atau premi tidak mungkn berubah sesuai kesepakatan awal yang tercantum pada polis asuransi.

> Cocok bagi orang tua yang mempunyai komitmen dan disiplin tinggi untuk menyetorkan uang secara kontinyu dengan nominal tetap dalam jangka waktu tertentu.

> Sesuai juga bagi orang tua yang memilki pengeluaran berubah-ubah setiap bulannya, dengan mengambil opsi autodebet angsuran premi dari tabungannya. Sehingga mau tidak mau, ingat tidak ingat, tabungan Anda akan secara otomatis di debet untuk mengangsur premi asuransi Anda.

6. Alokasi Dana Ideal. 

Merancang danak pendidikan anak sebenarnya tidak terlalu sulit. Cukup sisihkan sebagaian penghasilan Anda dan pasangan setiap bulanya sehingga target menabung atau membayar asuransi bisa tercapai tanpa harus banyak mengorbankan kebutuhan lainnya. Idealnya adalah menyisihkan 20% dari penghasilan Anda berdua per bulan untuk ditabung. Perinciannya: 5% untuk arus kas keuangan keluarga (senadainya anak sakit keras,dll); 10% untuk tabungan jangka panjang (dana pendidikan atau renovasi rumah, dan sebagainya); 5% untuk berinvestasi (jika Anda menginginkannya).

7. Mencari Bentuk Investasi Lainnya. 

Jika Anda menginginkan bentuk investasi yang bisa memberikan hasil yang besar (bunga tinggi), sehingga Anda dapat dengan cepat mencapai nominal yang Anda butuhkan untuk memenuhi biaya pendidikan si kecil, ada baiknya Anda tahu betul risikonya. Produk yang memberikan bunga yang tinggi, biasanya juga memiliki risiko yang lebih besar (high risk, high return). Anda bisa mencoba investasi reksa dana yang memiliki risiko paling rendah bila dibandingkan dengan jenis investasi lainnya.

Untuk Konsultasi Gratis Silakan Menghubungi agen berlisensi :

Tjan Budi Tanudjaja

HP          : 081 216 242520

Flexi        : 031 781 30181

Read More